Wat kost onafhankelijk hypotheekadvies en is dat het waard?
Levert een onafhankelijk hypotheekadvies geld op?
Je staat op het punt een huis te kopen: één van de grootste financiële keuzes in je leven. Daarom wil je zeker weten dat je de beste hypotheek kiest die past bij jouw financiële situatie. Misschien denk je eraan om een onafhankelijk hypotheekadviseur in te schakelen. Die kijkt verder dan alleen de producten van jouw bank. Maar wat kost dat eigenlijk? En wat levert het op?
In dit artikel leg ik uit wat je kunt verwachten qua kosten en wat onafhankelijk advies je oplevert. Zo maak je met een gerust hart de juiste keuze.
“Ik ben Frank Kilkens. Ben je een starter, ondernemer/zzp, ga je verhuizen of wil je je woning verbouwen? Dan help ik je een weloverwogen keuze te maken. Bij oversluiten, een scheiding of het verlengen van je hypotheek sta ik ook voor je klaar. Als erkend financieel dienstverlener begeleid ik je van A tot Z.”
Een afspraak kan online of bij jou thuis: waar en wanneer jij het prettig vindt.
Belangrijkste punten:
Een hypotheek afsluiten vraagt om advies van een ervaren adviseur.
Een onafhankelijk adviseur vindt een passende hypotheek voor elke situatie.
Hij of zij vergelijkt hypotheken van álle geldverstrekkers.
Je verdient de advieskosten vaak terug via betere voorwaarden en een lagere rente.
De kosten voor hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Waarom kiezen voor onafhankelijk hypotheekadvies?
Een onafhankelijk adviseur is niet verbonden aan één bank en kijkt dus verder dan de eigen producten van één aanbieder. Je krijgt een breed en objectief overzicht van de markt. De adviseur vergelijkt tientallen hypotheekaanbieders. Niet alleen op hypotheekrente, maar ook op voorwaarden en flexibiliteit. Zo stem je de hypotheek af op jouw wensen en toekomstplannen.
Wat kost onafhankelijk hypotheekadvies precies?
De meeste adviseurs rekenen een vast bedrag of een uurtarief. De gemiddelde kosten zijn afhankelijk van je situatie. Ben je starter, ondernemer, doorstromer of wil je oversluiten of verduurzamen? Bij een complexe situatie kunnen er extra advieskosten gelden. Denk aan een scheiding, meerdere inkomens of een eigen bedrijf.
💡Na het eerste gesprek spreek je het tarief af. Zo weet je precies waar je aan toe bent. Ik Regel je Hypotheek werkt altijd met een vast tarief voor het hele traject.
Verdien je de kosten wel terug?
In veel gevallen wel. Een onafhankelijk adviseur kan je duizenden euro’s besparen. Soms al bij een klein renteverschil van 0,1%. Je voorkomt dat je een te dure hypotheek kiest die niet past bij je toekomstplannen. Ook bij het meefinancieren van kosten, inkomenscombinaties of verduurzaming levert goed advies vaak financieel voordeel op.
💡Zie onafhankelijk advies dus als een investering: het kost geld, maar levert meestal meer op.
Rekenvoorbeeld 1
Sanne (28): starter bespaart op rente en kosten Sanne koopt haar eerste appartement voor € 300.000 en brengt € 15.000 eigen geld in. Haar bank biedt 4,5% rente. Als financieel adviseur vind ik een rentepercentage van 4,1% bij een andere bank. Ze bespaart hiermee € 94 per maand. Over tien jaar scheelt dat ruim € 9.000, na aftrek van advieskosten.
Rekenvoorbeeld 2
Kees en Marloes: slimmere hypotheekvorm als doorstromer Zij kopen een woning van € 500.000 en gebruiken € 100.000 uit overwaarde. De bank adviseert een annuïteitenhypotheek. De adviseur stelt 30% aflossingsvrij en 70% lineair voor. Dat bespaart € 190 per maand en ruim € 20.000 over tien jaar.
Zijn de kosten voor hypotheekadvies aftrekbaar?
Hypotheekadvies is (deels) aftrekbaar als het direct te maken heeft met de aankoop van je woning. Denk aan advieskosten, notariskosten voor de hypotheekakte en taxatiekosten. Je mag deze kosten van de Belastingdienst aftrekken als je zelf in de woning gaat wonen.
Voordelen van onafhankelijk hypotheekadvies
Het grootste voordeel van onafhankelijk advies is dat je toegang krijgt tot een breed aanbod aan hypotheken van verschillende hypotheekverstrekkers. De adviseur vergelijkt alle opties objectief en zoekt wat écht bij jou past. Hij kijkt verder dan alleen de hypotheekrente. Ook bepaalde voorwaarden tijdens de looptijd, zoals boetevrij aflossen en meeneembaarheid, spelen een belangrijke rol.
💡 Ik ben jouw vaste aanspreekpunt. Van de eerste oriëntatie tot het moment bij de notaris. Dat geeft overzicht, vertrouwen en rust.
Hoe vergelijkt een adviseur verschillende hypotheken?
Een goede financieel adviseur kijkt naar het totaalplaatje: jouw persoonlijke en financiële situatie, je mogelijkheden én je toekomstplannen. Op basis daarvan selecteert hij of zij de meest passende hypotheken.
Waar let ik als adviseur op?
Rentepercentages en rentevaste periodes.
Voorwaarden zoals boetevrij aflossen tijdens de looptijd en verhuisregeling.
Extra kosten zoals afsluitkosten en verzekeringen.
Duurzaamheidsopties zoals extra lenen voor energiebesparing.
Flexibiliteit bij veranderingen in inkomen of gezinssituatie.
Wat komt er kijken bij het afsluiten van een hypotheek?
Een hypotheek afsluiten brengt meer kosten en keuzes met zich mee dan veel mensen verwachten. Je krijgt te maken met extra kosten, zoals voor taxatie, notaris, advies en bemiddeling. Elke aanbieder rekent verschillende tarieven en hanteert andere voorwaarden, bijvoorbeeld over overstappen of het meenemen van je hypotheek bij verhuizing. Een onafhankelijk adviseur bereidt je goed voor, vergelijkt alle opties en helpt je bij het maken van de juiste keuzes.
Extra hypotheekruimte voor energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen.
Nieuwbouwwoning
Financiering tijdens bouw, omgaan met bouwrente en oplevertermijn.
💡Ook bij situaties zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid is een goed advies essentieel om de juiste keuzes te maken, bijvoorbeeld rondom aanvullende voorzieningen zoals een woonlastenverzekering of overlijdensrisicoverzekering.
Dus is hypotheekadvies ook geschikt voor starters?
Absoluut. Juist als starter op de woningmarkt heb je veel vragen. Inkomensberekening, voorwaarden, kosten koper, NHG en startersleningen – er komt veel op je af. Een adviseur helpt je hierbij. Hij voorkomt fouten en zorgt dat je kiest voor een hypotheek die bij jouw situatie past. Je gaat hierna goed voorbereid de woningmarkt op.
Vraag ook hypotheekadvies bij een bestaande hypotheek oversluiten!
Verandert je financiële of privésituatie? Dan kan een hypotheek oversluiten slim zijn. Een hypotheek omzetten brengt wel bijkomende kosten met zich mee. Een onafhankelijk adviseur rekent voor je uit of oversluiten financieel aantrekkelijk is en helpt je bij een soepele overstap.
💡Bij het oversluiten van de hypotheek speelt de woningwaarde een belangrijke rol: bij een hogere waarde kun je soms profiteren van betere voorwaarden.
Ben jij klaar voor een hypotheek die écht bij je past?
Wil je weten wat onafhankelijk advies jou oplevert? Plan dan een gratis oriëntatiegesprek. Dat kan op locatie, online, ’s avonds of in het weekend. Samen kijken we naar jouw situatie en mogelijkheden. Helder, persoonlijk en zonder gedoe.
